Nợ xấu là một tình trạng tài chính phổ biến, nhưng liệu nó có ảnh hưởng đến việc mở thẻ tín dụng và cách xóa nó ra sao? Hãy cùng tìm hiểu chi tiết trong bài viết này.
Vấn đề về việc mở thẻ tín dụng trong tình trạng có nợ xấu thật sự là một khía cạnh quan trọng của tình hình tài chính cá nhân. Để hiểu rõ hơn về nợ xấu, cách xoá nó và khả năng mở thẻ tín dụng, hãy tham khảo bài viết dưới đây cùng Blogshare nhé.
1. Nợ xấu là gì?
Nợ xấu là một thuật ngữ mô tả tình trạng khi người vay không thể hoặc không thể đúng hạn trả lại khoản nợ đã thỏa thuận. Nguyên nhân có thể là đa dạng, chẳng hạn như mất việc làm, khó khăn tài chính, vấn đề sức khỏe, hoặc các rủi ro khác ngoài tầm kiểm soát. Không giải quyết kịp thời, nợ xấu có thể dẫn đến mất việc làm, tổn thất tài chính, thậm chí là phá sản.
Nợ xấu có thể được phân chia thành các mức độ khác nhau, dựa trên số tiền nợ và thời gian mà người vay trễ trả. Dưới đây là một số mức độ nợ xấu thường gặp:
Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn
Khi bạn vay và vẫn chưa thanh toán toàn bộ số nợ trong vòng 10 ngày, đây được coi là nợ có tình trạng bình thường. Nhóm này thường được xem xét có khả năng thu hồi được toàn bộ số nợ gốc và lãi.
Nhóm 2: Nợ cần lưu ý
Đây là nhóm khách hàng chưa thanh toán khoản vay hoặc nợ thẻ tín dụng trong khoảng từ 10 đến 90 ngày. Người vay cần lưu ý về thời hạn trả nợ và tiến hành thanh toán đầy đủ cho ngân hàng trong các kỳ tiếp theo.
Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn
Khách hàng có khoản vay quá hạn trong khoảng thời gian từ 90 đến 180 ngày chưa thanh toán đang đối diện với tình trạng nợ quá hạn nghiêm trọng. Trong tình huống này, ngân hàng có thể xem xét các biện pháp giảm lãi suất hoặc miễn lãi suất cho khách hàng không đủ khả năng trả nợ đầy đủ theo hợp đồng ban đầu.
Nhóm 4: Nợ nghi ngờ mất vốn
Nhóm khách hàng nằm trong tình trạng nợ quá hạn từ 180 đến 360 ngày đang đối diện với một tình huống nguy cấp hơn. Trong trường hợp này, có mối nghi ngờ lớn về việc khách hàng có thể mất vốn. Khách hàng cần phải có một chiến lược cụ thể để xử lý tình trạng nợ này và thỏa thuận với ngân hàng về các biện pháp cần thực hiện để giải quyết tình hình.
Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn
Nhóm khách hàng trong tình trạng nợ với thời gian quá hạn kéo dài hơn 360 ngày đang đối mặt với một tình huống rất nghiêm trọng. Trong tình trạng này, khả năng mất vốn là rất cao và việc giải quyết tình hình trở nên khó khăn hơn bao giờ hết. Khách hàng cần phải tìm giải pháp kịp thời để xử lý tình trạng nợ này và thỏa thuận với ngân hàng về các biện pháp cần thực hiện để cố gắng giải quyết tình hình.
2. Bị nợ xấu có mở thẻ tín dụng được không?
Để đăng ký mở thẻ tín dụng, yêu cầu hồ sơ tài chính của bạn phải đảm bảo sự trong sạch. Các khoản nợ thuộc nhóm vay quá hạn, kéo dài từ 90 đến 180 ngày mà bạn chưa thanh toán sẽ không được xem xét, trong khi nhóm nợ quá hạn dưới 90 ngày cũng có thể gây khó khăn trong việc duyệt hồ sơ của bạn.
Để mở thẻ tín dụng, bạn cần thực hiện việc thanh toán hoàn toàn các khoản nợ và đảm bảo rằng lịch sử tín dụng của bạn đã được xóa khỏi hệ thống Trung tâm Thông tin Tín Dụng (CIC). Tuy nhiên, nếu bạn đang gặp phải tình trạng nợ xấu, bạn sẽ cần đợi ít nhất 5 năm cho đến khi lịch sử nợ xấu bị xóa bỏ. Điều quan trọng là duy trì việc thanh toán nợ đúng hạn như cam kết trong hợp đồng để tránh những tác động tiêu cực đối với khả năng mở thẻ tín dụng trong tương lai.
3. Làm sao để xoá nợ xấu thẻ tín dụng?
Để có khả năng mở thẻ tín dụng hoặc vay tiền tại ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác, bạn cần thực hiện các bước sau để xóa bỏ nợ xấu:
- Liên hệ với ngân hàng mà bạn đang nợ và thỏa thuận về việc thanh toán nợ. Hãy tương tác với ngân hàng để biết số tiền cần phải thanh toán để xoá bỏ nợ xấu và thời gian xử lý hồ sơ.
- Thanh toán nợ đầy đủ và đúng hạn cho ngân hàng. Khi đã thanh toán nợ, đừng quên yêu cầu ngân hàng cung cấp cho bạn một bản sao hóa đơn thanh toán làm bằng chứng.
- Yêu cầu ngân hàng thông báo với Công ty Tín dụng Việt Nam (CIC) để cập nhật thông tin của bạn trên hệ thống của họ. Hãy cung cấp bản sao hóa đơn thanh toán và thông tin cá nhân cho ngân hàng để họ gửi thông tin tới CIC.
- Theo dõi tình trạng của lịch sử tín dụng của bạn sau khi thông tin đã được cập nhật để đảm bảo rằng các thông tin liên quan đến nợ xấu đã được xóa bỏ hoàn toàn và bạn có khả năng mở thẻ tín dụng hoặc thực hiện các giao dịch tài chính khác một cách bình thường.
Việc xóa nợ xấu không chỉ đơn giản là để bạn có khả năng mở thẻ tín dụng trong tương lai. Nó còn có tác động đáng kể đến điểm số tín dụng của bạn và tạo ra điều kiện thuận lợi hơn cho việc vay mượn tài chính trong cuộc sống hàng ngày.
Khi bạn xóa bỏ nợ xấu, điểm số tín dụng của bạn có thể được cải thiện đáng kể. Điểm số tín dụng cao hơn sẽ giúp bạn dễ dàng hơn trong việc xin thẻ tín dụng mới, vay mượn tiền, hoặc thậm chí nhận được các giao dịch tài chính có lãi suất thấp hơn. Điều này có nghĩa bạn có thể tiết kiệm được nhiều tiền trong việc trả lãi suất cho các khoản vay của bạn.
Hơn nữa, điểm số tín dụng tốt cũng có thể giúp bạn có cơ hội tốt hơn trong việc thuê nhà, mua xe, hoặc thậm chí xin việc làm. Các tổ chức tài chính và các nhà cung ứng dịch vụ cũng thường xem xét điểm số tín dụng của bạn để đánh giá tính đáng tin cậy và khả năng thanh toán.
Do đó, việc xóa nợ xấu không chỉ là cách để bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng mà còn là một bước quan trọng trong việc quản lý tài chính cá nhân và tạo ra cơ hội tài chính tích cực trong tương lai.
Dựa trên các thông tin được chia sẻ trong bài viết này, hy vọng rằng bạn đã có thêm kiến thức hữu ích khi đang xem xét việc mở thẻ tín dụng. Đừng ngần ngại theo dõi Blogshare để cập nhật những thông tin tài chính quan trọng và hữu ích nhé.
